|  預貯金とは
| 金銭を、銀行その他の金融機関に預けることをいいます。 預金者は、預金することにより、当座預金では、手形・小切手の支払・決済に関するサービス、他の預貯金では利息、自動支払や自動受取のサービスを受け取ることが出来ます。 |
預貯金の種類
■ 当座預金
■ 普通預金
■ 通常預金
■ 貯蓄預金
■ 通知預金
■ スーパー定期預金
■ 6ヶ月据置定期預金
■ 変動金利定期預金
■ 外貨預金
■ 期日指定定期預金
■ 納税準備預金
■ 定期積金
預貯金の経済性と利便性
− 当座預金 − |
| 経済性 |
利息は付きませんが、企業が代金の支払などの為に振出した手形・小切手の決済サービスを金融機関が提供します。 |
| 利便性 |
手形・小切手の支払の他に、信用状況に応じて、手形・小切手の支払に残高が不足している場合に不足分を貸出して支払に充当しする当座貸越、残高不足の時に一時的な貸越しを取扱う当座過振りなども行います。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
口座開設に、信用調査があります。 また、手形・小切手は有価証券ですので、管理が非常に重要です。 善意取得の第三者には、対抗出来ないこともあります。 |
− 普通預金 − |
| 経済性 |
利便性優先の商品のため、利率は預貯金商品では最も低く抑えられています。 |
| 利便性 |
公共料金などの自動支払い機能と、給料振込などの自動受取機能を備えた、家計性預金です。 いつでも、預入と払出しの出来る、換金性と利便性を重視した預金です。 現金の他に、手形・小切手、配当領収書などの預入も出来ます。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
利率が低いので、必要以上にお金を預入れずに、残りは他の有利な金融商品で運用するのがポイントです。 |
 Ｔｏｐ
− 通常貯金 − |
| 経済性 |
普通預金と同様に利便性優先の商品なのですが、利率は普通預金よりも高めに設定されています。 |
| 利便性 |
普通預金と、ほぼ同等の換金性と利便性をもちますが、サービスによっては民間金融機関に劣る部分もあります。 |
| 取扱金融機関 |
郵便局 |
| ポイント |
曜日、時間帯を問わず手数料無しでお金を引出せ、全国に張り巡らされたネットワークが魅力となっています。 |
− 貯蓄預金 − |
| 経済性 |
流動性の高い預金の中では、一定の基準残高さえ維持すれば最も利率の高い商品です。 預入の残高が多いほど、高い利率が適用されますが、基準残高を下回ると、普通預金もしくはそれ以下の利率が適応されることになります。 |
| 利便性 |
普通預金と違って、自動支払と自動受取の機能がありませんが、預入と引出しが自由に出来ます。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
金融機関によっては、一定期間内での無料の払戻しの回数に制限があるところもあります。 また、郵便局では、“貯蓄貯金”という名称で、貯蓄預金と同様の機能をもった、商品を提供しています。 |
Ｔｏｐ
− 通知預金 − |
| 経済性 |
利率は普通預金よりも高めに設定されています。 |
| 利便性 |
預入から7日以上の据置期間と、払戻し（引出し）の少なくとも2日前までに通知が必要な預金です。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
余裕資金を、1ヶ月未満で1週間以上の期間の間だけ運用したい際などに利用されます。 |
− スーパー定期預金 − |
| 経済性 |
利率は、通常、3年未満は単利、3年以上は半年複利になっています。 預入金額が300万円を超える（スーパー定期３００）と高い利率が適用されます。 1,000万円以上は、“大口定期預金”となり、さらに高い利率が適用されます。 |
| 利便性 |
いつでも解約は可能ですが、中途解約利率が適用されます。 総合口座では、定期預金を担保に、それの９０％まで融資を受けることが可能です。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
郵便局では、“ニュー定期”という名称で、スーパー定期預金と同様の機能をもった商品を提供しています。 |
Ｔｏｐ
− 6ヶ月据置定期預金 − |
| 経済性 |
預金を6ヶ月間据置けば、いつでもペナルティーなしで解約できます。 利息の計算は、預入期間に応じた利率で、預け入れ日にさかのぼって半年複利で利息計算されますの、通常、
預入機間が長くなると高くなっていきます。 |
| 利便性 |
6ヶ月間据置けば、いつでも解約できるので、金利上昇局面や、高金利時に、金利動向を見ながらの運用が可能となります。 総合口座では、残高の９０％まで融資を受けることが可能です。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
郵便局では、“定額貯金”という名称で、6ヶ月据置定期預金と同様の機能をもった商品を提供しています。 |
− 変動金利定期預金 − |
| 経済性 |
利率は６ヶ月ごとに見直され、預入れ金額に応じた６カ月の定期預金の利率に一定の利率を上乗せして決定されます。
預入期間３年未満は、単利型で６ヵ月毎に利息が支払われますが、３年以上は、個人に限り複利型で満期に一括して利息が支払われ、課税も満期一括になっています。 |
| 利便性 |
総合口座では、残高の９０％まで融資を受けることが可能です。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
金利上昇局面での運用が有利です。 同じ変動金利商品で信託銀行が取扱う、貸付信託やビッグのほうが、利率（予想配当率）は一般的に高くなっています。 |
Ｔｏｐ
− 外貨預金 − |
| 経済性 |
98年9月現在では、外貨のほうが日本円よりも利率が高いのですが、円で外貨を購入して預金をする、または、預金を解約して外貨を売却する際に為替手数料がかかります。 外貨を直接、預入・引出しをしても手数料がかかります。 また、為替の変動により、為替差益や為替差損が発生します。 |
| 利便性 |
満期日前に解約する場合は、満期日前解約利率になります。 また、別途解約コストのかかる場合もあります。 なお、
外貨の種類により、払出・預入の時間や場所に制限に違いがあります。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
預金商品のなかでは、ハイリスク・ハイリターン型の商品だといえます。 外貨預金は、預金保険制度の対象外の商品です。 蛇足ですが、預入時点で為替予約を組む（フルへッジをする）と、為替手数料がかかる分、結局、円金利より利率が悪くなってしまいます。 |
− 期日指定定期預金 − |
| 経済性 |
預入期間は3年までで、利率は固定金利の1年複利です。 1年の据置期間の経過後は、預入時の利率が、預入期間（1年以上2年未満か、2年以上3年以内）に応じて適用されます。 |
| 利便性 |
据置期間後は、1ヶ月以上前に満期日を指定することによってペナルティー無しで解約できる。 また、元本の一部分だけ解約して、残金を同じ利率で運用することが可能です。 |
| 中途解約 |
据置期間内の解約、据置期間後に満期の期日の指定がないままの解約、満期の期日は指定したがそれ以前の解約には、中途解約利率が適用されます。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
同期間のスーパー定期などよりは利率が低いが、部分解約が可能なので換金性（流動性）が高い商品です。 |
Ｔｏｐ
− 納税準備預金 − |
| 経済性 |
税金の納付に充てる資金を預入れておく預金で、利率は普通預金より高く設定されており、利息に対する所得税は非課税です。 納税以外の払戻しは、課税扱いとなります。 |
| 利便性 |
払戻は原則として納税目的に限るなどといった制限があります。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
| ポイント |
納税貯蓄組合の組合員が預金できる納税貯蓄組合預金では、納税目的以外の払戻にも特に制限はなく、利率が普通預金並みになる、払戻金額が10万円以下のときは利息は非課税扱いになるといった違いがあります。 |
− 定期積金 − |
| 経済性 |
積立期間を決めて定期的に一定金額の掛金を払込み、満期日に給付契約金の給付を受けるといった商品で、預金契約とは違った契約内容となっています。 定期積金には利息は付きませんが、給付契約金として、給付補填金と掛金払込総額をあわせた金額が給付されます。 |
| 掛金額 |
給付契約金額を優先的に決定して毎回の掛金を決定する目標式と、毎回の掛金額を優先的に決定する定額式の、2種類の掛金額の決定し方式があります。 |
| 取扱金融機関 |
銀行などの民間金融機関 |
Ｔｏｐ
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